万亿蚂蚁集团成长往事：支付宝拆分被指偷窃 屡次面临监管‘趣购彩welcome登录入口’

来源：雷达财经　　作者：梁春富 张凯旌　　7月20日，蚂蚁集团宣告，将在上交所科创板和港交所主板谋求实时启动发售上市的计划。　　据路透社报导，蚂蚁集团近期估值多达2000亿美元（多达1.4万亿元人民币），白鱼在IPO中出售5%-10%的股份，这意味著募资规模将超过100亿美元-200亿美元（大约为700亿元-1400亿元），未来将会沦为今年世界上最大规模的IPO之一。

　　蚂蚁集团跟上于2004年启动的支付宝项目，马云对支付宝极为推崇。为了发售支付宝，马云在监管政策不明朗的情况下，甚至作好了入狱的打算。

2010年，马云以较低价格将支付宝从阿里巴巴集团挤压，引起“盗窃”批评。　　支付宝从阿里巴巴集团挤压后，旋即取得缴纳牌照，相结合金融业务，支付宝茁壮为万亿蚂蚁金服。不过，蚂蚁金服也面对强劲监管。

　　自2019年年底，蚂蚁“去金融化”加快，就在此次IPO消息爆出的一个月前，蚂蚁金服月改名为蚂蚁集团，全称"蚂蚁科技集团股份有限公司"。　　从金融到科技，蚂蚁又将演译什么样的故事？　　为了发售支付宝，马云连入狱的打算都作好了　　蚂蚁集团跟上于2004年启动的支付宝项目。　　在淘宝发展初期，其交易方式只有同城见面交易和远程交易汇款两种。

为了解决问题买卖双方在互联网上彼此之间信任的问题，阿里想要找寻一家国内的金融机构来做到淘宝网的第三方借贷交易。　　但是，当时的银行普遍认为这是一桩成本高、收益较低的交易，没银行不愿做到。　　2004年1月，马云参与达沃斯论坛，不受到场企业家关于"企业的社会责任"灵感，认识到信用在交易中的重要性的马云，在当天晚上打电话给团队发布命令了落成支付宝的指令。

马云甚至动人的回应："如果要入狱，我去！"　　马云之所以忧虑入狱，主要是因为第三方支付企业还仍然正处于"灰色地带"，未被划入监管。在涉及政策实施之前，"金融监管"看起来覆在支付宝等第三方支付机构头上的达摩克利斯之剑，知道何时不会掉落。

　　尽管仍然游荡于“灰色地带”，但相结合淘宝网， 支付宝发展很快。　　2004年12月，支付宝从淘宝网拆分出来，创建了自己的账户体系，沦为独立国家的运营平台。为了提升在线缴纳的使用率、提升支付宝的交易额，2005年2月支付宝发售全额支付机制，向消费者明确提出"你敢付，我不敢缴"的口号，希望消费者展开线上缴纳。

　　据公开发表资料，支付宝在2010年已茁壮为享有亿级用户的第三方支付机构，交易额激增至9.36亿。支付宝曾多次在缴纳领域一家独大，马云感叹："我就是拿着望远镜也去找将近输掉"，但作为当时中国仅次于的第三方支付机构，支付宝受到了监管部门更好地留意。　　支付宝瓦解阿里巴巴被指“盗窃”，王兴指出马云不存在诚信问题　　2010年6月，央行公布《缴纳整肃的组织管理办法》，第三方支付未来将会安乐乡。　　根据《非金融机构缴纳服务管理办法》规定，要申请人第三方支付牌照，"外商投资缴纳机构的业务范围、境外出资人的资格条件和出资比例等，由中国人民银行另行规定，报国务院批准后"。

　　获得了软银和雅虎投资的阿里巴巴，即归属于外资，为支付宝取得缴纳牌照掩盖了一层阴霾。　　2011年，阿里巴巴集团宣告，支付宝(中国)网络技术有限公司所有权月底2010年转到浙江阿里巴巴电子商务有限公司，当时马云持有人阿里巴巴电子商务有限公司80%股份，支付宝几乎瓦解阿里巴巴集团。　　随后，阿里巴巴第一大股东的雅虎方面发布公告称之为，对于马云移往支付宝的不道德从不知情。

　　此外，雅虎方面还透漏，支付宝的总出让价格3.3亿元人民币。而当时市场对支付宝的估值已约数十亿美元。　　当时，市场有声音指出，马云归属于“窃贼”。

　　2011年6月10日，财新网总编辑胡舒立公开发表财新仔细观察“马云为什么拢了”，文中特别强调，契约与产权一道包含市场经济的基石，并认为马云予以股东许可移往支付宝所有权违反了契约原则。　　马云则坚称，这是"必需做到的准确要求"。

　　不过，此事依旧余波未息，据媒体2019年3月报导，美团创始人王兴在拒绝接受采访时谈及，阿里巴巴的马云仍然是他的尤其注目对象。“我依然指出他有诚信问题，”王兴回应，马云在未予阿里巴巴董事会批准后的情况下挤压了其数字缴纳业务支付宝(Alipay)，此事对中国商界领袖在全球的声誉造成了长久损害。　　在支付宝挤压阿里巴巴集团后旋即，月取得央行授予的缴纳牌照。　　金融业务很快做到大，屡屡面对监管　　支付宝获得牌照后，阿里巴巴开始试水金融业务。

从2010年提供两张小贷牌照，到2013年余额宝问世，再行到2014年发动成立网商银行，逐步不断扩大金融业务版图。　　2013年余额宝的发售让天弘基金的规模跃居至行业第一，但与此同时也引起监管部门对金融市场流动性风险的忧虑。

　　在2018年央行公布的《中国金融平稳报告》中，直指要防止货币市场基金的流动性风险，"并将风险传导至银行等涉及机构"。　　"个别T+0货币市场基金在用户数量及金融机构业务关联等方面皆已具备系统重要性，一旦经常出现流动性问题，单体风险不易向金融体系蔓延到，甚至影响社会平稳。"报告认为。　　有分析指出，报告中认为的个别货币市场基金或是余额宝。

同年6月，证监会、央行公布指导意见，对T+0货币基金实行限额管理。　　受到监管后，余额宝很快削减了规模。2017年起，余额宝开始容许个人账户持有人规模，从100万逐步降到10万元。

而如今的余额宝收益率大大上升，早就不始当年巅峰。　　被关在笼子的还有蚂蚁金服的消费金融。　　2016年，蚂蚁金服全资子公司"讨财宝"所发售的广东惠州侨兴集团子公司10亿元私募债产品届满无法兑付，进而方知金融机构违规借贷大案，涉嫌金额大约120亿元。

同时，随着P2P平台爆雷潮和现金债导致的诸多恶性社会事件，让监管看见了互联网金融潜在风险的破坏性。　　目前，蚂蚁金服完全布局了消费金融所有的领域，信贷领域的花上呗、借呗，财经领域的蚂蚁财富，以及自营的网商银行、天弘基金等。　　根据《财新》报导，蚂蚁金服与银行牵头借贷资金规模超过2万亿元。

2017年最高峰时，蚂蚁金服小贷共计发售了3100多亿ABS。同年，投资基金ABS遭央行的严苛管控。　　据外媒报导，蚂蚁集团作为握最多、屈指可数的金融牌照的金控集团，经常出现在2018年的五家金融有限公司监管试点名单。

　　北京大学数字金融研究中心主任黄益平在《蚂蚁金服：从支付宝到新的金融生态圈》一书中提及，我国数字金融的发展，归功于监管部门比较严格的政策环境。如果监管部门从一开始就不容许互联网公司投身于金融业务，就会有蚂蚁金服。　　但金融监管对于支付宝的影响也十分深远影响。

2008年，马云曾豪言："如果银行不转变，我们就转变银行。"而近年，马云对支付宝的说词变为："虽然这几年，支付宝对金融产生了冲击，但未曾想要过要政治宣传金融机构。"　　蚂蚁集团战略性"去金"，低管称之为根本就是家技术公司　　雷达财经辨别找到，近年来蚂蚁金服动作大大，仍然在向科技型公司投向转化成。

2019年，蚂蚁金服高管团队堪称在拒绝接受《中国企业家》采访时提到，"蚂蚁根本没想要过沦为一家金融公司，根本就是家技术公司。"　　蚂蚁集团的科技转型自2019年底开始公里/小时。

2019年12月19日，蚂蚁金服宣告全面公里/小时全球化、内需、科技三大战略，并对公司高层作出新的人事调整：总裁胡晓明接替蚂蚁金服CEO，原CEO井贤栋调任蚂蚁金服集团董事长，主要精力专心于全球化业务。　　据媒体报道，此时蚂蚁金服缴纳收益和技术服务收入占到比早已基本持平，各占到45%左右；另有10%收益来自金融云、技术开放平台、区块链等技术。

　　2020年3月，在支付宝合作伙伴大会上，胡晓明宣告支付宝将升级为数字生活开放平台，探讨服务业数字化的新战略目标，相提并论未来3年将联手5万服务商协助4000万商家已完成数字化升级。　　而就在此次IPO消息爆出的一个月前，蚂蚁金服月改名为蚂蚁集团，全称"蚂蚁科技集团股份有限公司"。　　有业内人士称之为，此次"去金"不仅是号召央行去年公布的《金融控股公司监管全面推行办法》声援，更加被视作是蚂蚁集团转型落地的根本性战略措施，亦或是为当下的IPO铺路。

　　与此同时，蚂蚁科技的经营范围也再次发生变动，追加工程和技术研究和试验发展、企业总部管理、控股公司服务、以自有资金专门从事投资活动等，而"拒绝接受金融机构委托专门从事金融信息技术服务外包，金融业务流程外包，金融科学知识流程外包，投资管理，投资咨询"则被除去。　　胡晓明今年6月拒绝接受采访时称，"作为一家科技公司，预计未来五年内，技术服务费占到蚂蚁集团总收入的比例将从2019年的50%下降至80%。"蚂蚁金服早已仍然局限于消费者的电子支付服务，而是以定坐落于普惠金融服务的科技企业。

　　蚂蚁集团曾受益于金融业务，"去金融化"和特别强调科技，蚂蚁集团这头“大象”将演译什么故事？雷达财经将持续注目。
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